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今年，是“十四五”规划的收官之年。5年来，我国金融事业取得了新的重大成就，金融体制改革全面深化，顶层设计更加完善，我国金融业的国际竞争力和影响力显著增强。在近期国新办举行的“高质量完成‘十四五’规划”系列主题新闻发布会上，中国人民银行等部门负责人介绍了相关情况。
货币政策坚持以我为主
近期，美联储议息会议决定降息25个基点，引发全球关注。在发布会上，中国人民银行行长潘功胜表示，全球金融市场对美联储这次降息有充分预期，市场反应相对平稳。美元指数基本维持在97的区间附近，国际资本市场总体上行，大宗商品市场震荡下行。我国的股、债、汇等主要金融市场也保持平稳运行。
对于我国下一步货币政策考虑，潘功胜表示，中国央行在货币政策的确定上，宏观层面的原则非常清晰。中国的货币政策坚持以我为主，兼顾内外均衡。当前，中国的货币政策立场是支持性的，实施适度宽松的货币政策，这一政策立场，为我国经济的持续回升向好和金融市场的稳定运行创造了良好的货币金融环境。
近日，中国人民银行货币政策委员会召开2025年第三季度例会，会议认为，要落实落细适度宽松的货币政策，加强逆周期调节，更好发挥货币政策工具总量和结构双重功能，加大货币财政政策协同配合，促进经济稳定增长和物价处于合理水平。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，今年以来，包括降息降准等在内的一揽子金融支持政策得到有效落实，在支持实体经济方面发挥了积极作用。近期，货币政策整体上处于观察期，暂未推出新的增量政策，因此在第三季度例会中未再提“加力实施增量政策”。不过，这既不代表支持性货币政策转向，也不代表后期不会推出新的增量政策。后续货币政策仍将根据经济增长动能变化及物价走势等持续发力、适时加力。
“我们将根据宏观经济运行的情况和形势变化，综合运用多种货币政策工具，保证流动性充裕，促进社会综合融资成本下降，支持提振消费、扩大有效投资，巩固和增强经济回升向好的态势，维护金融市场的稳定运行，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。”潘功胜说。
稳步推进高水平开放
金融业开放是我国整体改革开放事业的重要组成部分。截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，居世界第一位；股票、债券市场规模居世界第二位；外汇储备规模连续20年居世界第一位。我国在绿色金融、普惠金融、数字金融等方面走在世界前列，基本建成多渠道、广覆盖、安全高效的人民币跨境支付清算网络，移动支付处于国际领先水平。
“‘十四五’时期，我们会同各金融管理部门有序推进金融服务业和金融市场高水平开放，拓展金融市场互联互通，优化沪深港通、债券通、互换通机制，便利更多投资者投资我国金融市场，提高金融市场国际化水平。7月末，境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超过10万亿元，境外机构熊猫债券发行规模超过1万亿元。”潘功胜在发布会上介绍。
近年来，人民币国际地位稳步上升。潘功胜介绍，“十四五”时期，我国不断完善人民币跨境使用制度安排和金融基础设施建设，逐步扩大双边本币货币互换。“我们和很多国家中央银行的合作中，双边本币互换合作是一个重要的内容，目前我们和32个国家和地区的中央银行或货币当局签订双边本币互换协议。人民币清算行覆盖范围不断扩大，推动离岸人民币市场发展，市场对人民币的内生需求不断增强。目前，人民币已成为我国对外收支第一大结算货币、全球第三大贸易融资货币和支付货币，在国际货币基金组织特别提款权货币篮子中的权重位列第三。如果拉长一点周期来看，人民币国际地位稳步提升是近20年来国际货币体系变革中的一个重要特征。”潘功胜说。
随着跨境人民币和外汇管理改革持续推进，跨境贸易和投融资便利化水平大幅提升。“我们已经基本建成多元化跨境支付系统，这里面包括人民币跨境支付系统、商业银行行内跨境系统，以及中国银联、支付宝、微信支付等构建的跨境零售支付体系。同时，数字人民币在跨境支付中的作用也在发展中，未来也很有潜力。优化金融数据跨境流动管理，金融数据的跨境流动更加规范和便利。”潘功胜介绍。
外汇领域在统筹发展和安全的同时，稳步推进高水平开放。“外汇领域制度型开放稳步扩大。直接投资项下已实现基本可兑换，跨境证券投资形成了以机构投资者制度、互联互通机制、境外投资者直接入市为主的跨境投资制度安排，跨境债务融资实施全口径宏观审慎管理。”中国人民银行副行长、国家外汇局局长朱鹤新介绍。
朱鹤新表示，“十四五”期间，外汇领域深层次改革和高水平开放，服务实体经济高质量发展，可以总结为3个“进一步提升”：第一，贸易外汇收支效率进一步提升。推进贸易收支便利化、跨境贸易投资高水平开放试点等改革落地见效，“十四五”以来办理相关业务近4.6万亿美元；第二，跨境投融资便利化水平进一步提升。推进资本项目收支便利化，“十四五”以来办理相关业务近3000亿美元；第三，银行外汇展业能力进一步提升。目前，外汇展业改革试点银行已纳入包括中小企业、民营企业、外资企业在内的优质客户超过2.3万家，累计办理业务5000多亿美元。
把握好稳增长和防风险
“经济是金融的根基，经济领域的很多问题往往通过金融的端口显现并向外溢出，并与金融风险相互交织、彼此传导。要在宏观层面把握好经济增长、经济结构调整和金融风险防范之间的动态平衡，坚持推动经济高质量发展，从源头上促进金融稳定。”潘功胜表示。
“十四五”期间，我国在加大金融支持实体经济力度的同时，高度关注防范金融风险和维护金融稳定。围绕重点领域的风险化解情况，潘功胜介绍，在化解融资平台债务风险方面，严肃财经纪律，推动地方政府统筹资金、资产、资源化解债务风险，剥离融资平台的政府融资功能，转型为市场化的经营主体；引导金融机构通过债务重组，降低融资平台流动性风险和利息负担。相关工作取得重要的阶段性成效。截至今年6月末，与2023年初相比，融资平台数量下降超过60%，金融债务规模下降超过50%，总体上地方政府融资平台风险水平大幅收敛。
“在金融支持房地产风险化解方面，人民银行立足宏观审慎管理职能，优化调整首付比例、房贷利率等多项政策，并降低存量房贷利率，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元。在化解中小金融机构风险方面，我们会同金融监管部门和地方政府，综合采取在线修复、兼并重组和市场退出等方式，推动高风险中小银行数量较峰值明显压降。”潘功胜说。
在维护金融市场平稳运行方面，潘功胜表示，我们坚持市场在汇率形成中的决定性作用，面对多变的外部环境，保持了人民币汇率的基本稳定。经过多年发展，中国的外汇市场参与主体更加成熟，汇率避险工具的使用也更加广泛，市场更具韧性。债券市场方面，人民银行从宏观审慎的角度观察、评估债市运行情况，强化监管协同，及时向市场参与机构提示风险，有效弱化和阻断风险累积。债券违约率保持低位，市场运行总体平稳。资本市场方面，探索维护资本市场稳定的货币政策工具，会同证监会创设互换便利和股票回购增持再贷款两项工具，支持中央汇金公司发挥类“平准基金”作用，不断健全支持资本市场的长效机制。
外汇市场方面，朱鹤新表示，开放环境下的监管能力和风险防控能力持续增强。在持续深化外汇市场发展的同时，不断完善外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架，成功应对多轮次、高强度外部冲击。“十四五”以来破获外汇案件超6100件，有力打击地下钱庄等违法违规活动。外汇市场功能完善、运行稳健、韧性明显增强。
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